흔들림 없는 장기투자! 한국형 올웨더 연금계좌로 리스크 관리 시작

투자, 재테크에 관심이 많은 직장인 여러분, 안녕하세요! 오늘은 지난글(오기찬 작가님 덕분에 연금저축투자 제대로 시작합니다!)에 다루었던 연금투자 리모델링에 이어서 어떻게 연금계좌를 구성할 계획인지를 공유하고자 합니다.

오기찬 작가님의 책 ‘지금 당장 연금투자를 시작하라’에서는 작가님의 의도대로 구체적인 ETF에 대한 소개는 없었습니다. 따라서 실제로 연금계좌를 어떻게 구성할 것인지에 대한 공부는 따로 할 수밖에 없었는데요.

이때 참고하기 좋은 책이 바로 김성일 작가님의 책 ‘ETF 처음공부’입니다. 김성일 작가의 ‘ETF 처음공부’는 ETF의 기본 개념부터 국가별, 자산별, 섹터별 투자 가능한 ETF와 성과를 소개하며, 특히 한국 실정에 맞는 ‘한국형 올웨더’ 전략을 제시하여 초보 투자자도 쉽고 안전하게 ETF 투자를 시작하도록 돕는 가이드북입니다. 작가님은 리치고라는 운용사 대표이기도 한데요. 김성일 TV라는 유튜브 채널로 연금투자 등 다양한 투자정보를 공개하고 사람들과 소통하고 있으니 ETF가 궁금하시다면 한번 방문해 보는 것도 좋습니다.

책에서 소개된 한국형 올웨더 연금계좌 전략을 어떻게 제 연금 포트폴리오에 적용했는지 자세히 보여드리려 합니다. 연금투자는 노후 대비를 위한 필수적인 장기투자 전략이며, 절세계좌의 이점을 최대한 활용하는 것이 중요합니다. 이번 글을 통해 여러분의 연금투자 여정에 실질적인 도움을 드릴 수 있기를 바랍니다.

한국형 올웨더, 왜 연금계좌에 적합할까요?

지난 글(오기찬 작가님 덕분에 연금저축투자 제대로 시작합니다!)에서 연금저축 투자의 중요성에 대해 이야기했었죠. 이번에는 이 중요한 연금 계좌를 구체적으로 어떻게 운용할지에 대한 답을 김성일 작가님의 ‘한국형 올웨더‘ 전략에서 찾았습니다. K-올웨더 전략은 이름처럼 어떤 경제 상황에서도 안정적인 수익을 추구하는 포트폴리오 구성 방식입니다. 주식, 채권, 금, 원자재 등 다양한 자산에 분산 투자하여 리스크 관리를 극대화하는 것이 특징인데요. 특히 장기투자가 필수적인 연금계좌에 적용할 경우, 시장의 변동성에 일희일비하지 않고 꾸준히 자산을 불려나갈 수 있다는 장점이 있습니다.

김성일 작가님의 한국형 올웨더 연금 포트폴리오 구성 (김성일 작가님 ETF 처음공부 레시피 참고)

저는 김성일 작가님의 ‘ETF 처음공부’에 소개된 한국형 올웨더 전략을 기반으로 제 연금 포트폴리오를 구성했습니다. 작가님이 제안하는 ETF 조합은 다음과 같습니다.

이 조합은 크게 국내 주식, 국내 채권, 그리고 대체 자산(금, 원자재 등)으로 이루어져 있어 각 자산군의 상관관계를 고려한 분산 투자를 가능하게 합니다. 저는 이 비율을 바탕으로 제 연금 계좌에 담을 ETF들을 선정했습니다.

• 위험 자산 (50%): KOSPI 200, S&P 500 등의 시장 지수를 추종하는 ETF를 선택했습니다. 경제 성장에 따른 수익이 기대되며 실물자산으로는 금을 포함하고 있습니다. 오기찬 작가님과 같이 기본 지수를 제시해 줘서 일맥상통하기도 합니다.
• 안전 자산 (50%): 국채 및 미국채에 투자하는 기본 ETF를 활용했습니다. 주식 시장이 불안정할 때 방어적인 역할을 해주며, 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 또한 현금성 자산 비중도 안전자산에 담았습니다.

한국형 올웨더 연금계좌 구성은 시장 상황에 따라 유연하게 대처할 수 있도록 설계되었으며, 분산투자로 안정적인 노후 대비를 위한 기반이 될 것입니다.

나만의 한국형 올웨더 연금 포트폴리오 구성

위에서 김성일 작가님의 한국형 올웨더에 저만의 투자성향을 고려하여 포트폴리오를 다음과 같이 구성하였습니다.

구분	자산 분류	ETF 상품	투자 비중
위험 자산 (60%)	미국 주식	KODEX 미국S&P500	20.0%
	한국 주식	KODEX 200TR	20.0%
	금	ACE KRX 금현물	20.0%
안전 자산 (40%)	한국 국채	KODEX 국고채10년 액티브	15.0%
	미국 국채	TIGER 미국채10년 선물	15.0%
	현금성 자산	TIGER 단기채권 액티브	10.0%

 

김성일 작가님이 제시한 한국형 올웨더에서 제시하는 포트폴리오와 구성비와 상품이 다른 것은 아래의 저의 성향과 판단을 반영하였습니다.

• 위험 자산 (60%): 저는 40대이지만 투자기간을 길게 잡을 계획이라 2-30대에 맞는 성장형 포트폴리오로 위험자산 비중을 조금 높였습니다. 또한 개인적으로 금 투자비중을 높은 것을 선호하여 비중을 좀 더 가져갔습니다. ETF 종목은 선물보다는 현물, 그리고 수수료가 낮은 ETF를 선택하였습니다.
• 안전 자산 (40%): 마찬가지로 기본형 ETF를 활용했습니다. 다만, ETF 총자산규모(AUM)이 작지 않은 것 중에서 수수료를 직접 비교해보고 조금 저렴한 것을 선택했습니다. 또한 작가님 책에서 제시한 ETF가 없는 경우에는 유사한 ETF 중 총수수료가 저렴한 것을 골랐습니다.

이렇게 본인의 성향에 맞게 한국형 올웨더를 참고해서 본인만의 포트폴리오를 만들어 봤습니다. 처음 가이드라인이 없을 때는 하나하나 ETF를 찾아보고 비교해보는게 엄청난 부담감이 있었는데요. 김성일 작가님이 제시해 준 포트폴리오에 저의 성향만 조금 반영하면 되니 구성하는데 얼마 시간이 걸리지 않았습니다. 

왜 지금 한국형 올웨더 연금투자가 필요한가?

최근 전 세계 경제는 예측 불가능한 변동성을 보여주었습니다. 인플레이션, 금리 인상, 경기 침체 우려 등 다양한 거시 경제 요인들이 투자 시장을 뒤흔들었죠. 이러한 불확실성 속에서 한국형 올웨더는 특정 자산군에 집중하는 대신, 다양한 자산에 분산하여 리스크 관리를 최우선으로 하는 전략의 중요성을 더욱 부각시킵니다. 책을 보시면 이 전략을 실제로 테스트(백테스트)해본 결과가 나와있는데요. 한번 참고해 보시기 바랍니다.

또한, 연금계좌는 세액공제 혜택 등 절세계좌로서의 강력한 장점을 가지고 있습니다. 여기에 한국형 올웨더 연금계좌 전략을 접목하면, 세금 혜택을 받으면서도 시장의 등락에 흔들리지 않고 꾸준히 자산을 증식시켜 나갈 수 있습니다. 이는 특히 노후 대비를 위한 장기투자에 있어 매우 강력한 시너지를 발휘합니다.

연금투자, 꾸준함이 핵심!

제가 한국형 올웨더 연금계좌 전략을 선택한 이유는 단순히 수익률 때문만은 아닙니다. 무엇보다도 시장의 어떤 상황에서도 마음 편히 꾸준히 투자할 수 있는 ‘심리적 안정감’을 제공하기 때문입니다. 물론, 모든 투자 전략이 그렇듯 K-올웨더 전략 또한 완벽한 수익을 보장하는 것은 아닙니다. 하지만 과거 데이터를 통해 검증된 리스크 관리 능력과 다양한 경제 환경에서의 안정적인 성과는 장기투자를 지향하는 연금투자에 최적화된 전략이라고 확신합니다.

앞으로도 저는 이 한국형 올웨더 연금계좌를 꾸준히 관리하며, 시장 상황에 따라 리밸런싱을 진행할 예정입니다. 여러분도 본인의 투자 성향과 목표에 맞는 연금투자 전략을 세우고, 노후 대비를 위한 현명한 절세계좌 운용을 시작하시길 바랍니다. 실제 구성된 계좌 내역도 곧 공개해 보겠습니다.