내 연금계좌 뜯어고치기! 2025년 5월 연금투자 리모델링 & 분산투자 전략

투자에 관심 많은 직장인 여러분, 안녕하세요! 꾸준한 투자와 현명한 재테크로 경제적 자유를 꿈꾸는 여러분과 함께하는 ‘부업’입니다. 지난번 포스팅에서 오기찬 작가님 덕분에 연금저축투자를 제대로 시작하고, 김성일 작가님이 추천하는 한국형 올웨더 연금계좌에 대해 소개해드렸죠.

오늘은 드디어 그 두 포스팅에 이어 제가 직접 투자한 2025년 5월 연금계좌 리모델링 결과를 공개하고, 앞으로 매달 50만원씩 추가 적립하며 리밸런싱하는 과정을 여러분과 공유하려 합니다.

드디어 공개! 나의 2025년 5월 연금계좌 리모델링

드디어 지난번 포스팅에서 예고해 드렸던 저의 연금계좌가 새롭게 태어났습니다! 많은 분들이 궁금해하셨을 텐데요, 2025년 5월을 기준으로 저만의 한국형 올웨더 전략에 맞춰 연금계좌 리모델링을 완료했습니다. 지난 시간에 제가 구축한 전략은 다음과 같습니다.

제가 참고한 김성일 작가님의 한국형 올웨더는 사계절 어떤 시장 상황에서도 안정적인 수익을 추구하는 전략입니다. 단순히 고수익만을 쫓기보다는 분산투자를 통해 리스크 관리에 중점을 두는 것이 특징인데요, 이는 장기적인 연금투자에 매우 적합하다고 생각했습니다.

어떤 자산에 투자했을까? 나의 연금계좌 분산투자 전략

오늘은 지난 번에 세운 전략대로 연금계좌를 실제로 세팅해보았습니다. 2025년 5월말 투자한 ETF를 매도하고 50만원을 추가로 납입한 결과, 제 계좌에는 총 393만원 정도가 남았습니다. 이 규모에 맞춰서 각각 ETF를 얼마를 매수해야 하는지 계산해 보았습니다.

위와 같이 저의 연금계좌 규모는 393여만원을 각각 투자비중을 곱해 규모를 먼저 구했습니다. 그 다음 현재 단가를 찾아 규모에서 나누어 주면 구매할 ETF의 개수가 나옵니다. 일단 반올림해서 단가가 큰 것부터 매수했고, 남은 짜투리 돈은 단가가 낮은 KODEX 200TR을 구입했습니다. 2025년 6월 2일 오후 2시-2시 30분경 거래했고 그 결과는 다음과 같습니다.

앞으로의 계획: 매월 50만원 추가 적립 및 연금계좌 리밸런싱

이제 저의 연금계좌 리모델링은 시작에 불과합니다. 앞으로 매달 50만원씩 연금계좌에 추가 적립하면서 포트폴리오의 변화와 리밸런싱 과정을 꾸준히 공유할 예정입니다. 정적자산 배분 원칙에 따라 시장 상황에 달라져도 자산 배분 비중은 그대로 가져가고, 변화가 필요하다면 장기적으로 지켜본 후 새로운 투자처를 모색하는 과정도 공개하겠습니다.

오기찬 작가님은 인터뷰에서 리밸런싱은 연 2회 정도를 추천했는데요. 저는 적립식으로 매달 계좌에서 연금계좌로 자동으로 이체되고 있습니다. 따라서 매월 월급날 이후 적립하면서 투자비중에 따라서 추가매입하는 전략을 쓰리고 랬습니다. 김성일 작가님의 책에서도 그렇게 분석해 놓은 내용이 많았습니다. 저처럼 적립식으로 투자하시는 분들은 월 1회 추가매수 리밸런싱도 무리가 없다고 봅니다.